Damien Lahmi - Focus & You

Frugalisme : L'indépendance financière grâce au mouvement FIRE !

Vous voulez l'indépendance financière et partir à la #retraite tôt ! Dans cette vidéo, je vous explique ce qu'est le #frugalisme et comment fonctionne le mouvement #FIRE !

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Qu'est-ce que le frugalisme ?

C'est un mode de vie consistant à mettre de l'argent de côté pour ensuite travailler moins et vivre mieux, quitte à gagner moins.

Le concept suppose de vivre « en dessous » de ses moyens afin de pouvoir profiter de la vie, puis partir au plus tôt à la retraite, bien avant l'âge légal, en se constituant des revenus alternatifs et des revenus passifs.

Les anglo-saxons appellent cela early retirement, soit « retraite anticipée » en français.

Ce mouvement, puisqu'il nécessite une thésaurisation d'argent avec une volonté limitée de le dépenser dans le futur, pourrait être considéré comme un concept moderne de l'avarice, mais est plutôt perçu par les frugalistes comme un moyen de se libérer de la société de consommation et de la Rat Race (le hamster qui court dans sa roue-cage !) qui prône le dur labeur et la surconsommation.

Comment être Frugaliste ?

Contentez-vous du strict minimum, évitez le superflu en déjouant la surconsommation.

Choisissez les bons placements financiers afin d'épargner le plus possible en un rien de temps.

Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

FIRE est l'acronyme de « Financial Independence, Retire Early », un mouvement qui gagne de plus en plus d'adeptes.

Son objectif est d'atteindre l'indépendance financière pour arrêter de devoir pointer chaque matin et consacrer votre temps à ce que vous souhaitez vraiment.

Son gourou est Mr. Money Moustache et sur son blog, vous trouverez de nombreux articles dédiés pour atteindre cet objectif. Il se résume à 5 conseils : économisez plus, dépensez moins, obtenez des revenus passifs, partez vivre dans un pays moins cher.

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https://youtu.be/i6MBjrDfu5Q

Quelle est la somme d'argent nécessaire pour prendre sa retraite ?

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Vous vous demandez quel somme d'#argent vous avez besoins pour #vivre confortablement votre #retraite ? Dans cette vidéo, je vous explique comment définir le montant nécessaire pour votre retraite et comment l'obtenir !

Combien d'argent est-ce que j'ai besoin pour pouvoir vivre confortablement ma retraite ?

1760 € c'est la somme minimum que les Français pensent nécessaire pour pouvoir vivre tous les mois, selon le baromètre de la DREES.

Alors, évidemment, il ne s'agit pas de passer 365 jours de l'année sous les palmiers, sur un transat avec les cocktails, mais simplement de vivre une vie alignée avec ses valeurs.

Tel que passé plus de temps avec ses proches ou travailler le dimanche si c'est pertinent, le plus important est d'être le pilote de son bateau.

Comment faire pour atteindre la sortie et sortir du salariat ?

Pour commencer, il faut accumuler un taux d'épargne suffisant !

Pour définir votre plan, vous allez devoir répondre à certaines questions.

Quel est votre besoin à moyen terme ? De combien avez-vous besoin pour vivre ?

Vous devez prendre en compte l'endroit où vous allez vivre, vos charges et aussi le niveau de confort que vous souhaitez.

L'idée va donc être de trouver le capital qu'il vous faudra pour vivre.

Comment se constituer un capital important pour la retraite ?

Vous avez donc plusieurs possibilités, la première, c'est l'épargne en mettant de l'argent de côté chaque mois.

Vous pouvez aussi faire des placements financiers, c'est plus risqué que l'épargne, mais ça peut aussi rapporter plus.

L'immobilier est aussi une possibilité. L'investissement immobilier peut vous permettre de percevoir des revenus réguliers ou une somme importante en une fois.
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https://youtu.be/QpryAg24CSY

(TUTO) Loyers impayés : Comment mettre en place la garantie Visale ?

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Vous voulez éviter les #loyers #impayés ? Dans cette vidéo, je vous explique comment utiliser la garantie Visale. La garantie Visale est une #assurance proposée par l'état via Action Logement. Selon différents critères, celle-ci vous permet de bénéficier d'une assurance gratuite !

La garantie Visale est une caution gratuite proposée au locataire par Action Logement. Elle prend en charge le paiement du loyer et des dégradations locatives de la résidence principale, en cas de défaillance du locataire.

Le cas échéant, Action logement rembourse le bailleur. Le locataire doit ensuite rembourser Action logement de toutes les sommes versées, pour son compte, au bailleur, selon un échéancier aménagé en fonction de sa situation financière.

Grâce à cette garantie, les locataires trouvent plus facilement et rapidement un logement tout en rassurant leur futur propriétaire !

Qui peut utiliser la caution Visale ?

Tout d'abord les jeunes entre 18 et 30 ans : quelle que soit leur situation, les salariés de + de 30 ans (ou titulaire d'une promesse d'embauche, entreprise du secteur privé ou agricole) dont la demande de garantie Visale intervient jusqu'à 6 mois après la prise de fonction (hors CDI confirmé) ou jusqu'à 6 mois après la mutation.

Ainsi que tout public éligible au bail mobilité.

Comment obtenir la caution Visale ?

La demande est à l'initiative du locataire et se fait en ligne sur le site www.visale.fr (si possible en amont de la recherche de logement).

Le visa est ensuite disponible dans un délai de 48 heures sur l'espace personnel du locataire.

Une fois le visa certifié, c'est au futur propriétaire de créer un compte sur www.visale.fr. Il saisit le nom et le numéro de visa et signe électroniquement le contrat de cautionnement.

Le bail peut ensuite être signé en toute sérénité !

Quelle est l'utilité de la garantie Visale ?

La garantie Visale couvre les loyers et les dégradations de la résidence principale du locataire dans la limite d'un loyer (charges comprises) de 1 500 € en Ile-de-France et de 1 300 € sur le reste du territoire et permet de renforcer le dossier du candidat locataire.

Elle permet aussi de bénéficier d'une alternative au garant physique, plus simple et plus fiable pour rassurer le propriétaire, grâce à une garantie sécurisée et gratuite.

Les loyers sont couverts pendant toute la durée d'occupation du bail jusqu'à 36 mois d'impayés (jusqu'à 9 mois d'impayés pour les étudiants/alternants logés dans le parc social).

Aussi, les dégradations locatives sont prises en charge dans la limite de 2 mois de loyer et charges pour les logements du parc privé.

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https://youtu.be/Y1dkjckd4Js

Comment utiliser la pyramide de Maslow pour être motivé ?

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Avez-vous déjà entendu parler de la pyramide de Maslow ? C'est la représentation, sous la forme d'une pyramide, de la motivation par la hiérarchie des besoins humains. Dans cette vidéo, je vous explique les fondements que vous devez OBLIGATOIREMENT connaître !

Qu'est-ce que la pyramide de Maslow aussi appelé la pyramide des besoins ?

La pyramide des besoins de Maslow, élaborée par Abraham Maslow dans les années 1940.

Abraham Maslow est un psychologue américain, considéré comme le père de l'approche humaniste en psychologie.

L'approche humaniste est un courant de psychologie fondé sur une vision positive de l'être humain.

La pyramide de Maslow est une théorie, selon laquelle les motivations d'une personne découlent de ses besoins.

Selon les observations de ce psychologue, certains besoins sont plus importants que d'autres chez l'homme.

Il a distingué les 5 besoins qui se cache derrière ces motivations.

La pyramide est en 2 parties avec dans un premier temps les 3 niveaux de besoins les plus primaires : les besoins physiologiques, les besoins de sécurité, les besoins d'appartenance et d'amour.

Les 2 derniers niveaux de la pyramide des besoins sont : les besoins d'estime et le besoin d'accomplissement de soi.

Comment se servir au mieux de la pyramide de Maslow ?

On peut considérer la pyramide de Maslow comme un plan à suivre étape par étape.

Tout au long de notre vie, nous devons satisfaire à l'ensemble des besoins exprimés par Maslow.

La base de la pyramide est indispensable à notre existence et les niveaux du haut sont indispensables à notre accomplissement.

Pour rentrer plus en détail, à partir de notre toute petite enfance, nous allons passer notre temps à monter et à descendre dans les niveaux de cette pyramide.

Pour illustrer cela, au début, nous avons donc nos besoins physiologiques : manger, dormir, respirer correctement.

Notre seconde priorité est donc de se mettre en sécurité ainsi que notre famille : guerre, finance, ...

Nous arrivons donc au besoin de reconnaissance, on va chercher la reconnaissance des autres, l'appartenance à un groupe pour pouvoir s'identifier.

Puis vient le besoin d'estime de soi avec l'amour et le respect des autres. On va faire tout ce qu'il faut pour être aimé des autres et maintenir cela dans le temps.

Le but ultime est le niveau de l'accomplissement. C'est en travaillant à ce niveau que l'on peut espérer vivre la vie que l'on se doit d'avoir.

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https://youtu.be/sN7JD59Jw00

Livret A : Ce que vous devez ABSOLUMENT savoir sur votre épargne !

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Vous vous demandez si c'est une bonne idée de mettre votre #épargne sur un #Livret A ? Est-ce que vous pouvez faire 100 % confiance aux #banques ? Dans cette vidéo je vous explique ce que vous devez savoir sur le Livret A et où mettre votre épargne en sécurité !

Le livret A fait parti des 3 placements préférés des Français, avec l'assurance-vie et l'immobilier.

Est-ce que le Livret A est un placement sécurisé ?

Les Français aiment ce type de placement, car ils sont synonymes de sécurité. Mais ils veulent également de la rentabilité !

Dans cette vidéo, on va donc voir si le livret A est une bonne opportunité en temps de crise économique et sanitaire ou si au contraire, il est dangereux !

D'après la Banque de France, en 2020 les Français ont épargné 110 milliards de plus qu'en 2019. En 2021 (février) les Livret A comptaient 2,9 milliards d'euros contre moitié moins en 2020.

Ce qui donne une somme totale de 336 milliards d'euros accumulé par les Français sur le livret A.

Cette épargne record est due au fait qu'ils n'ont pas ou eu l'occasion de dépenser durant les différents confinements. Malgré tout, ils ont continué d'épargner à la suite de ça.

On peut probablement expliquer cela par le fait de vouloir se protéger en cas de hausse des impôts suite aux grosses sommes d'argent injectées dans l'économie du pays.

Est-ce que l'argent épargné sur les livrets A dort vraiment ?

Pour les épargnants, oui. Mais en réalité, ce n'est pas vraiment le cas. Car 60 % du total est géré par la caisse des dépôts et utilisé pour les logements sociaux et 40 % est géré par les banques.

En échange, les banques s'engagent à délivrer plus facilement des crédits aux entreprises.

Le livret A est-il sans risque ?

En dessous de 100 000 €, le livret A est couvert par le fonds de garantie des dépôts et de résolution.

Cette somme de 100 000 € est garantie par client et par établissement bancaire.

Donc, théoriquement, le livret A est assez sécurisé.

Mais qu'en est-il si plusieurs établissements bancaires se retrouvent en défaillance simultanément ?

On peut se poser la question si le FGDR serait capable de rembourser.Aussi, on pourrait croire qu'avec la dette de l'état qui se creuse, ils puissent se servir sur les livrets A afin d'effacer une partie de sa dette.

Le livret A est-il un placement rentable ?

Si on regarde d'un angle purement économique, le taux du livret A connaît une baisse régulièrement depuis quelques années.2 analyses sont donc possibles. La première qui consiste à dire que c'est mieux que rien, et cela, sans prendre de risque et la deuxième qu'il y a une baisse indirecte de son épargne.

En effet, si l'inflation est supérieure au taux du livret A alors cela signifie que vous perdez de l'argent.

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https://youtu.be/91OZzMVmsqA